作者简介：李昌平，广东外语外贸大学云山杰出学者、中国乡建院院长、中国体改研究会研究员、珠海市政府农业顾问、珠海横琴华夏乡建融投资有限公司董事长。
来源：三农问题学者李昌平的新浪微博
乡村建设有两种方式：一种是金融乡建；另一种是财政乡建。这两种乡建方式的效果，相差有十万八千里！
（一）
以植树造林为例说明：政府让处于沙漠边上的赵家村和钱家村植树造林，各造林500亩，每村投入1000万，财政分10年拨款，每年拨款100万元。
赵家村的做法：财政植树。第1－3年：资金集中使用，村民共同参与：统一买树苗、统一植树、统一灌水、统一管护⋯。三年共投入300万元植树300亩，成活仅有50亩。第4－6年：赵家村改革了，改为＂承包造林，专业大户造林＂。把沙漠地承包给大户造林，每亩先给1．5万元，成活了再给0．5万元。三年共投给大户230万，由于人工成本高，造林仅200亩，成活不到30亩。第7-10年，赵家村又改革了，向社会公开招标：每亩先给1万元，成活了再给1万元。有一家＂造林公司＂中标了。工程招标及采购招标等费用花去了15％，再加上人工费用上涨等，四年花了300万，造林250亩，仅成活了50亩。总之吧，十年花去了近900万，植树750亩，成活130亩。还剩100万的管护资金。
钱家村的做法：金融植树。钱家村召开村民大会，讨论决定：成立＂钱家村林果合作银行＂，政府每年注资＂林果银行＂100万，村民按4:1配股25万。各家各户自已育苗，先在自家的承包地上植树种果，有能力的也可申请在集体荒地上植树种果，谁种谁拥有收益权。林果成活成林后，每亩林果可在＂林果银行＂抵押贷款2万元左右，年利率4％。利息收入按股分配。如果抵押贷款不还，林果地收归村民＂林果银行＂。10年后，＂钱家村林果合作银行＂总资本金1250万元，村民存款500万，第十年的贷款余额1500万元。十年间村民共自发植树种果1500亩，成活1000亩。超额完成500亩获得政府奖励500万。
（二）
以土地整理为例说明：赵家村和钱家村都存在大量土地撂荒现象，原因是水利条件差、土地高低不平、每户几亩地分为几块。因此，不便于耕种。政府给两村各1000亩的土地整理的项目，每亩整理费5000元。
赵家村的办法是：公开招标，招来工程公司机械化施工－－平整土地。总预算500万元，支付招标成本和转包提成后，用于工程的实际费用不足400万元。在施工过程中，有些农户找出种种＂不公平＂理由阻止施工，扯皮拉筋，额外支出了50多万元。整个工程干下来，花光了政府给的500万元，村集体还负债了50万元。土地规模经营的目标也没有实现。
钱家树的办法是：以政府500万元为种子资本金，引导村民1：1入股500万，成立资金初始规模达1000万的＂钱家村土地银行＂。以村民小组为单位连片整理土地，发动群众自主投工投劳整理，做到一组一块田。以小组为单位再把整理好的土地对市场公开发包，价高者得，但内部人优先。土地租金按每户在册的承包地面积分配到户。农户可以在册的承包地在＂土地银行＂抵押贷款，每亩可抵押贷款2万元以上(土地租金为800元)。种田大户也可以经营权或农产品在＂土地银行＂抵押贷款＂。＂土地银行＂的利息收入按股分红。钱家村把土地整理好了，规模经营实在了，还借机创办了一个资金规模达千万级的自已的＂银行＂，每年能给村民提供千万级的贷款－－增长3000万元以上的GDP。实现了一举多得！对于钱家村村民而言，一亩田一年800元的租金收入是重要的，但一亩能抵押贷款2万多元的＂财产权利＂才是更重要的！讲清了这个道理，村民对创建＂土地银行＂是非常积极的！
赵家村的土地整理，属于典型的＂财政乡建＂－－财政的钱，不花白不花，花了也白花！钱家村的土地整理，属于典型的＂金融乡建＂－－用政府的钱种棵＂摇钱树＂或买个＂聚宝盆＂－－借机把农民组织起来、把资源资产资金集约经营起来、让＂死资产＂变成＂活资本＂流动起来。村民和村社组织的主体性和自主发展能力得到极大提升！
（三）
以养老为例说明：赵家村和钱家村都是二千多人口的大村，年轻人都外出打工了，村庄平日里剩下的基本上都是留守老人。
赵家村有个小林场出租，每年收入5万元左右，政府每年也有5万元的＂养老补贴＂，合起来是10万元，每年腊月二十四给每位老人时发红包400元过年，年年如此。
钱家村有个小渔场出租，每年收入也差不多5万元，政府每年也有5万元的养老补贴。钱家村在2004成立了＂钱家村夕阳红养老基金＂，村里和政府每年各向养老基金注入5万元，还鼓励村里的孝子贤孙们也出资注入＂夕阳红养老基金＂，利息收入孝敬老人。村里的老人每人出资3000元入股＂夕阳红养老基金＂。＂夕阳红养老基金＂由老人组成的养老理事会管理运营。村里的年轻人要向＂夕阳红养老基金＂贷款，必须先存款，存一万可贷三万，存款利率和贷款利率跟农商银行走，以承包地抵押贷款。到2017年，钱家村的＂夕阳红养老基金＂的资金规模高达800万，当年放贷750万元，利息收入70万元。当年腊月二十四开分红大会，50％的利息收入做积累，50％的利息收入分配给老人，每位老人分得2800元。
赵家村的老人过着平静冷清的晚年生活。
钱家村的老人过着热闹有为的晚年生活。越来越多的＂孝子贤孙＂出资孝敬老人，年轻人要发展需要求老人支持，老人是村里地位最高的群体；每年都过重阳节，平日里的活动也丰富多彩，老人很快乐；老人们还负责村里的垃圾分类、森林防火等工作，老有所为。
赵家村到处刷的是敬老爱老、老有所养之类的标语口号，也开述玩笑过很多的会，搞过很多的活动，好像也没什么实际作用。钱家村＂养老基金＂每年分红大会让＂敬老孝子＂上台给老人们派红包，仅此一招，敬老爱老的年轻人越来越多，已成风气。
赵家村以财政和村集体的10万元钱给老人发过年红包，是给老人们送鸡蛋过年，是＂财政养老＂。銭家村每年以财政和村集体的10万元钱注入＂养老基金＂，引导村民都孝敬和支持老人有为，是支持老人们养鸡，是＂金融养老＂。其结果大不相同啊！
（四）
以壮大集体经济为例。
政府高度重视壮大集体经济。这几年政府帮助赵家村发展集体经济投入了500万，帮助钱家村发展集体经济也投入了300万。
政府给赵家村投入了500万壮大集体经济，主要做了这样几个项目：一是整理河滩地300亩，种上了花椒，投入了150万元；二是流转农户承包地，建了50个大棚，办了现代农业园，投资了200万；三是买了20台挖掘机，成立了一个工程队，投资200万元。这三个项目总投资550万元。三个项目每年的总承包收入为15万元，其中、香梨基地每年承包费4万元；现代农业园每年承包费3．5万元；工程队每年承包费7．5万元。但在收取承包费的过程中，每年都有各种＂特殊情况＂，每年都有承包者提出减免承包费的要求，每年实际收入12万不足。
钱家村发展集体经济的思路和赵家村不同，他们不要上面给专项资金上生产经营性项目，而是要求政府出＂种子资金＂在钱家村＂内置金融＂中设立＂村集体经济发展基金＂，以促进村集体经济发展壮大。政府统筹各项资金300万元，在钱家村内置金融中设立了＂钱家村集体经济发展基金＂。第一年，300万元放贷，村集体实现利息收入30万元。第二年，村集体又在＂内置金融＂中设立＂钱家村房屋银行＂－－鼓励村民把闲置的房屋和宅基地、自留地等折价后以＂长期存款＂的形式存入＂房屋银行＂，再把＂房屋银行＂收储房屋、宅基地及自留地等的二十年、三十年、四十年使用权营销给城市居民，城市居民是需首付10％的租房即可获得农民的宅院+自留地，其余90％的租金可向内置金融申请按揭贷款。村集体既帮助农民盘活存量资产－－获得财产性收入；又扩展了内置金融服务功能及业务量－－增加金融收入。第四年，村里建立了养老服务中心，老人们进入养老中心生活，把自家的房子存入＂房屋银行＂－－以房养老；第六年，村里住进了一百多户城市退休居民，破破烂烂的闲置房屋被城市居民改造得漂漂亮亮，每到周末，村里热热闹闹，村里的休闲服务业也发展起来了。第七年时，村里又成立了＂土地银行＂，村民把土地当＂存款＂存入＂土地银行＂，土地连片统一整理，变成城市人的蔬果园。到第七年时，钱家村的集体经济收入过百万：其中，利息收入50万，房屋和自留地溢价分成40万，统一采购服务获利8万元，旅游商品销售获利5万元。并且村集体经济收入每年都是递增的。
赵家村发展集体经济，思路还停留在上世纪八十年代短缺时代，还是扩大生产经营的发展思路，投入大、获利小，经营管理体制机制突破难，供需矛盾越积越多。路越走越窄。
钱家村发展集体经济，认清到了当下生产和产业过剩的现实，是资产资源金融化和服务金融化的发展思路。金融化的东西越多，收益也越多。现在发展村级集体经济，如果还是财政投入资金上生产性项目，一定失败。如果有成功，只是偶然。中国已经告别农产品和农产业短缺时代很久很久了，而官员的发展思路还停留在靠＂发展生产＂和＂调动农民生产积极性＂致富的旧时代！
现在发展村集体经济，一定要研究＂金融化＂，是的，＂金融化＂才有收益！我讲的金融化，是为人民服务的金融化，是农民及其组织主导的金融化，而不是私人资本、商业资本主导对三农实施金融化！
生产很难增收了！农民拥有金融权利并运用好这个权利，是未来增收的主要途径！
