编者按
    日前，高陵县在我省率先推出农村土地承包经营权抵押贷款试点。
这种以土地承包经营权抵押贷款模式，在我省尚属首例。此举，是对
深化农村金融体制改革，促进农民增收、农业增效、农村发展进行的
有益探索和尝试，激活了土地潜能，可谓点“土”成“金”。将有效
破解长期以来困扰农民因抵押物不足而贷款难问题。

　　高陵县作为省、市城乡统筹试点县，在土地流转、城乡居民养老
保险等成功试点后，日前又启动了农村土地承包经营权抵押贷款新政，
并首批向窦家祥等5户农民发放抵押贷款29万元，让沉睡的土地再次
迸发出活力，给依靠土地发家致富的农民带来了新的希望。

　　            经营权抵押贷款激活土地潜能

    6月24日，记者走进高陵县通远镇通远村窦家祥的家。窦家祥是
位憨厚淳朴的庄稼汉，去年开始种植樱桃，共5个大棚。由于采用日
光温室大棚等先进技术，他家的樱桃香甜多汁，卖得特别火。“过去
一直想扩大种植规模，可是苦于没有多余资金，想贷款也没啥可以抵
押的。”窦家祥感慨地说，有了土地经营权抵押贷款政策后，他用自
家4.5亩土地、19年的承包经营权作抵押，贷款5万元。“这下可解了
我的燃眉之急。”看着满棚茂密的樱桃林，老窦欣喜万分。
　　以前，缺资金、贷款难，不仅是窦家祥一人遇到的难题。根据相
关规定，农户的宅基地、承包土地、农用机械都不能用来抵押贷款。
在高陵县，金融机构推广的以农户信用贷款的也只有“五户联保”这
一种，而且办理手续非常复杂，并不是每个提出申请的农民都能办成。
与窦家祥同村的李小堂曾经办理过，他深有感触地说：“现在人都不
愿意作担保，怕有风险，而且手续复杂，一个多月才能办下来。”
　　为解决农民贷款难，高陵县大胆地开展了农村土地承包经营权抵
押贷款试点工作。“土地承包经营权抵押贷款，是以物权资本化、商
品化，破解农业、农村发展资金瓶颈的一种探索和尝试。”高陵县委
书记张忠堂如是说。
　　通远镇通远村村民李小堂，原来种了多年果树，效益不理想，20
04年改种大棚蔬菜，收入不错。他早有新建几个大棚的想法，只是没
有资金。这次他贷到6万元，准备新建4个大棚。李小堂表示，6万元
贷款2年，利息有1万多元，本息合计两年要还7万多元，5个大棚2年
的纯利润是10万多元，按时还款不成一点问题。即使遇到天灾，政府
还给咱办理了保障基金。
　　据悉，首批向窦家祥等5户农民放贷，最高的为9万元，最少3万
元。“政府的政策真好！有了资金，咱再建两个棚，滚雪球发展。只
要还能贷到款，我的目标是建50个大棚。”老窦伸出五个指头说。

　　             措施得力  点“土”为“金”

　　就农民如何使用土地经营权贷款问题，高陵县土地流转服务中心
主任张文祥告诉记者，首先要提出申请，提供农村土地经营权证及承
包合同等有关资料，经过土地价值评估、贷款调查后，符合贷款审批
的办理抵押登记手续，签订抵押贷款合同，然后发放贷款，最后在合
同期内将贷款归还。借款人的抵押贷款，必须用于农业生产或农业开
发，前提是不得改变土地的农业生产性质。
　　如何避免由于经营不善亏本导致农民丧失土地经营权而成为流民
呢？张文祥解释说，为降低农户和金融机构风险，在制定政策时就进
行了缜密地研究。最后决定，县土地流转服务中心按照农户土地承包
剩余年限的一半时间进行价值评估，然后金融机构只发放评估价值的
一半金额。实际上农民拿到的贷款，只是自己土地全部评估价值的四
分之一，这样就尽可能地降低了农民贷款的风险。为避免自然风险，
农民可以参加农业保险；为避免市场风险，县里有科技110、农产品
销售110，随时为农民服务，解决问题。如果农户贷款到期不能及时
偿还，可委托土地流转中心予以挂牌交易，转出经营权后所得价款优
先偿还贷款，余款返还贷款农户，农户贷款年限期满后可重新获得经
营权。
　　此外，高陵县还出台了一系列相关规定、配套措施和保障措施，
专门建立了“土地流转风险保障基金”，每流转一亩土地政府拿出20
0元纳入保障基金，避免农民因为经营不善亏本而丧失土地经营权。
张文祥表示，下一步还将尝试把农民住宅、农用设施等纳入抵押范围。
　　近年来，高陵县土地承包经营权流转市场日益呈现出供需旺盛的
局面，至今年5月，全县土地流转面积达29500亩，占农村承包耕地面
积的13.4％，土地流转市场、服务平台以及配套措施均比较完善。目
前，全县农村土地承包经营权抵押贷款，主要面向从事日光大棚蔬菜
等现代农业生产项目的农民和企业。此举，实现了农民“黄土”变成
“黄金”的渴望，解决了农业生产资金不足的问题，有力地促进了农
民增收、农业增效、农村发展。
               （本报记者  苏同敏  通讯员  毛义宏  程宏泉）