作者简介：李昌平，广东外语外贸大学云山杰出学者，土地法制研究院研究员，中国乡建院院长。

文章概要：中国农业保险自1950年始，至今发展已有70年，中间虽有波折（1959年至1981年间停办22年），但随着改革开放的发展进程，一直延续至今。李昌平老师通过梳理我国农业保险与日本农业保险的现状，望能为我国农业保险的改革发展之路，打上一针“兴奋剂”。

今日文章，事关我国“农业保险”问题，这必定会“臭”一大片人，必然会遭受言论攻击！但顾虑这么多，我们还怎么反思进步，我就先吐为快了。“我国有农业保险吗？”很多人肯定说“当然有”。“他们搞的是农业保险吗？”有人肯定说“当然是”。“真的是吗？”你再认真想想看，我认为不是，不是！

农业是提供“准公共品”的行业，粮食等是农业生产中受灾风险高、获利少的品类。因此，农业保险一般都是政策性保险，带有“准公共品”性质，政府财政每年对农业保险都有巨额的补贴。既然这样，农业保险不应以赚钱为目的，不能允许任何人（包括农民）以农业保险赚钱。农业保险池子里的资金，应是灾民恢复生产的钱，不是农业保险公司的钱，更不是农业保险公司的收益或利润，对吧？

而我国的农业保险很奇怪，农业保险公司既想“骗”国家财政的相关补贴，又想赚农民及其合作社的钱。而农民呢？总想从保险公司那里“骗”点小钱。因为农业保险池子里的资金，在农民的心目中就是保险公司的钱，保险公司也是这么认为。

我国的农业保险制度的顶层设计理念，与农业保险的本质属性背道而驰，这是我国“农业保险=国家扶持大骗子玩小骗子”的根本原因，也是农业保险发展几十年，一直发展不起来的根本原因。

日本农业保险的运营模式

我们来看看日本的农业保险。日本农业保险的基础保险是日本农协内部的合作保险，其每个乡镇都有一个农协（也可称为农民的自组织），每个乡镇农协内部有一个合作保险部门，农协及合作保险部门都属于农民。假设：一亩水稻，一季的保险费为300元（政府100元、农协100元、农民100元）。如果风调雨顺，没有赔付，300元保险费就沉淀在合作保险的资金池里，是农民将来恢复生产的保证金，没有任何人赚走这笔保费。日本乡镇农协最有钱的部门是合作保险部，保险池子里的钱折算10亿人民币不算多，甚至有几十亿人民币的。保险池子的钱可以借贷给农民或存入日本中央农林金库获得利息，利息中的一部分可用于保险部门的费用支出。

日本农协保险池子里为何积累了这么多钱呢？因为农协及农民都齐心协力，努力防灾减灾避免损失，因为减灾免赔节省下来的保险金是归属农民的，仅在农村体系内用于农民发展农业农村经济。保险池子里的沉淀资金越多，于国于民于农业越有安全性。日本的两级农业保险，农协合作保险之上是政策性保险公司，政策性保险为农协的合作保险提供再保险服务。

日本的农业保险制度简单不？很简单的。难学吗？当然不难学。为什么我国农业保险不学日本呢？因为我国保险行业的“高级骗子”太多，上想“骗”国家，下想“骗”农民，只想“骗”钱，压根没想保险。农民也不傻，也千方百计想“骗”保。我国农业保险的顶层设计不是保险，是鼓励“保骗”和“骗保”。

难道在很高的层面，有“骗子”的代理人？或许不是，或许只是…而已，你懂的！

编辑审定:曹益凤 张海风