【农地法律网编者】3月24日下午，央行网站发布两个暂行办法，就农村承包土地经营权、农民住房财产权(简称“两权”)试点工作进行明确。山东省肥城市等13个县(市、区)纳入“两权”抵押贷款试点范围。

3月24日下午，央行网站发布两个暂行办法，就农村承包土地经营权、农民住房财产权(简称“两权”)试点工作进行明确。山东省肥城市等13个县(市、区)纳入“两权”抵押贷款试点范围。农民住房财产权抵押贷款试点：肥城市、滕州市、汶上县；农村承包土地的经营权抵押贷款试点：东营市河口区、青州市、平度市、沂南县、武城县、枣庄市台儿庄区、沂源县、寿光市、莘县、乐陵市。

缺少有效的抵押物，是长期以来制约农民贷款的重要因素。近年来，随着各地确权登记颁证、流转交易平台搭建、价值评估、抵押物处置等配套工作的不断推进，农村“两权”抵押贷款试点得到了越来越多的基础支持。

但住房财产权和土地经营权，是农民安身立命的重要资产，如果把“两权”抵押出去，万一贷款还不上，农民拿什么谋生?对此，《财产权抵押贷款试点暂行办法》规定，除用于抵押的农民住房外，借款人应有其他长期稳定居住场所，并能够提供相关证明材料。因借款人不履行到期债务，或者按借贷双方约定的情形需要依法行使抵押权的，贷款人应当结合试点地区实际情况，配合试点地区政府，在保障农民基本居住权的前提下，通过贷款重组、按序清偿、房产变卖或拍卖等多种方式处置抵押物。

　　《农村的经营权抵押贷款试点暂行办法》则明确，要坚持不改变土地公有制性质、不突破耕地红线、不损害农民利益、不层层下达规模指标。贷款人应当统筹考虑，合理自主确定承包土地的经营权抵押贷款抵押率和实际贷款额度。

　　对于贷款用途，“两个办法”明确，应主要用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。

　　“农机设备、肥料农药这些都可以。”在省内一家农商行担任乡镇网点负责人的朱达州说，银行在审核贷款时，一定会重点考察并在贷后持续关注贷款用途和偿还能力。“筹集结婚彩礼、买房盖房虽然都是农民的用钱大项，但若把抵押贷款用在这些方面，能否按时还款就不好说了。”

据介绍，因为主要是助力农业生产，所以抵押贷款周期也应与农业生产相匹配，一般在1年左右。

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